Welche Versicherung zahlt bei Hagelschaden am Haus?
Die klare Antwort: die Wohngebäudeversicherung. Hagel gehört – zusammen mit Sturm – zu den Grundgefahren, die in jeder Wohngebäudeversicherung enthalten sind. Bei der Schleswiger ist Sturm/Hagel in allen drei Produktlinien (Basis, Top, Top Plus) versichert.
Die Versicherungsbedingungen definieren Hagel als festen Witterungsniederschlag in Form von Eiskörnern. Anders als beim Sturm gibt es keine Mindeststärke: Jeder Hagelschlag, der versicherte Sachen beschädigt, ist ein Versicherungsfall – unabhängig von der Korngröße.
Versichert sind Schäden durch die unmittelbare Einwirkung des Hagels auf das Gebäude sowie Folgeschäden – etwa wenn Hagel das Dach durchschlägt und anschließend Regen in das Gebäude eindringt. Auch Schäden dadurch, dass der Hagel Gebäudeteile, Bäume oder andere Gegenstände auf das versicherte Gebäude wirft, sind gedeckt.
Für die Abgrenzung wichtig: Schäden am Hausrat (Möbel, Elektronik) durch eindringendes Wasser nach einem Hagelschaden übernimmt die Hausratversicherung. Und für das Auto ist die Teilkasko der Kfz-Versicherung zuständig – nicht die Gebäudeversicherung, selbst wenn der Wagen vor dem Haus stand.
Wer zahlt was beim Hagel?
| Beschädigt | Zuständige Versicherung |
|---|---|
| Dach, Fassade, Fenster | Wohngebäudeversicherung |
| Markise, Rollläden, Antenne | Wohngebäudeversicherung |
| PV-Anlage auf dem Dach | Wohngebäudeversicherung Ab Top mit dem Baustein „Erneuerbare Energien“ oder über eine Elektronikversicherung |
| Wintergarten-Verglasung | Wohngebäudeversicherung Glasversicherung Top Plus, sofern kein anderweitiger Versicherungsschutz besteht |
| Möbel und Elektronik durch eindringendes Wasser | Hausratversicherung |
| Gartenmöbel im Freien | Eingeschränkter Versicherungsschutz Ab Tarif Top in der Hausratversicherung versicherbar. Im Top Plus auf die VSU begrenzt. |
| Auto vor dem Haus | Teilkaskoversicherung Bestandteil der Kfz-Versicherung |
Typische Hagelschäden am Gebäude
Dach: Zerschlagene Ziegel, gerissene Bitumenbahnen bei Flachdächern, beschädigte Dachfenster. Auch scheinbar kleine Schäden können später zu undichten Stellen führen – deshalb nach jedem starken Hagel das Dach prüfen lassen.
Fassade und Putz: Dellen im Wärmedämmverbundsystem, abgeplatzter Putz, beschädigte Verkleidungen. Gerade moderne, gedämmte Fassaden sind empfindlicher, als man denkt.
Anbauteile: Markisen, Rollläden, Regenrinnen, Antennen und Satellitenschüsseln (ab Top) – alles fest mit dem Gebäude Verbundene ist über die Gebäudeversicherung geschützt.
PV-Anlage und Solarthermie: Hagelkörner können Modulglas zerstören. In der Schleswiger Wohngebäudeversicherung sind PV-Anlagen ab dem Tarif Top mitversicherbar; alternativ bietet die Elektronikversicherung als Allgefahrendeckung Schutz – inklusive Nutzungsausfallentschädigung, wenn die Anlage nach dem Hagelschlag keinen Strom mehr liefert.
Kann ich mir den Hagelschaden auszahlen lassen?
Eine Frage, die viele Hausbesitzer stellen – etwa wenn die Dellen in der Fassade nur optisch stören und man das Geld lieber anders verwenden möchte. Die Antwort ist ein klares Ja, aber:
Die Wohngebäudeversicherung zum gleitenden Neuwert unterscheidet zwischen zwei Entschädigungsteilen. Den Zeitwertschaden – also den Schaden abzüglich der Wertminderung durch Alter und Abnutzung – bekommst Du in jedem Fall ausgezahlt, ohne Nachweispflicht. Damit kannst Du grundsätzlich machen, was Du willst.
Der Neuwertanteil – die Differenz zwischen Zeitwert und Neuwert – wird dagegen nur fällig, wenn Du innerhalb von drei Jahren nach dem Versicherungsfall sicherstellst, dass Du die Entschädigung für die Wiederherstellung in gleicher Art und Zweckbestimmung an der bisherigen Stelle verwendest. Das ist die sogenannte strenge Wiederherstellungsklausel.
In der Praxis bedeutet das: Wer den Hagelschaden nicht reparieren lässt, erhält nur den Zeitwert. Bei einem älteren Dach kann die Differenz erheblich sein. Wer die Entschädigung zweckwidrig verwendet, obwohl der Neuwertanteil bereits ausgezahlt wurde, muss diesen sogar zurückzahlen.
Auszahlung statt Reparatur – die Regeln
- Zeitwertschaden: Wird immer ausgezahlt – freie Verwendung möglich
- Neuwertanteil: Nur bei nachgewiesener Wiederherstellung innerhalb von 3 Jahren
- Rückzahlungspflicht: Wer den Neuwertanteil erhält und nicht wiederherstellt, muss ihn zurückzahlen
- Abschlagszahlung: Einen Monat nach Schadenmeldung kann eine Abschlagszahlung verlangt werden
- Tipp: Bei kleineren optischen Schäden kann die Zeitwert-Auszahlung sinnvoll sein – bei funktionalen Schäden (undichtes Dach!) führt an der Reparatur kein Weg vorbei
Hagelschaden: Was tun? Schritt für Schritt
1. Sofortmaßnahmen ergreifen: Zerstörte Dachflächen provisorisch abdecken, eindringendes Wasser stoppen, gefährdete Gegenstände in Sicherheit bringen. Diese Schadenminderungskosten übernimmt die Versicherung.
2. Schäden dokumentieren: Fotos und Videos von allen Schäden machen – am besten mit Größenvergleich der Hagelkörner (z. B. Münze daneben legen), solange sie noch nicht geschmolzen sind. Auch das Datum des Unwetters festhalten.
3. Nichts vorschnell reparieren: Erst dokumentieren und melden, dann reparieren. Provisorische Sicherungen sind natürlich erlaubt und erwünscht.
4. Versicherung informieren: Den Schaden unverzüglich melden. Bei größeren Schäden schickt der Versicherer einen Sachverständigen.
5. Dach professionell prüfen lassen: Auch wenn von unten nichts zu sehen ist – Haarrisse in Ziegeln zeigen sich oft erst Monate später als Feuchtigkeitsschaden. Eine zeitnahe Begutachtung dokumentiert den Zusammenhang mit dem Hagelereignis.
FAQ: Hagelschaden am Haus
Fazit: Gut versichert durch die Gewittersaison
Hagelschäden am Haus sind ein klarer Fall für die Wohngebäudeversicherung – ohne Mindestkorngröße, inklusive Folgeschäden. Wer sich den Schaden auszahlen lassen will, sollte die Wiederherstellungsklausel kennen: Der volle Neuwert fließt nur bei Reparatur. Und nach jedem heftigen Hagelschlag gilt: dokumentieren, melden, Dach prüfen lassen – denn manche Schäden zeigen sich erst mit Verzögerung.