Der Umzugskarton ist ausgepackt, das WG-Zimmer in Kiel eingerichtet, das Rad steht im Fahrradkeller. Doch welche Versicherungen brauchst Du als Student wirklich? In diesem Ratgeber klären wir, wann Dich die Versicherung Deiner Eltern schützt, wie Du ein WG-Zimmer richtig versicherst und welcher Schutz für Dein Fahrrad passt.
Welche Versicherungen als Student wirklich zählen
Pflicht ist für Studierende nur die Krankenversicherung. Sinnvoll ist eine private Haftpflicht – oft gilt die der Eltern während der ersten Ausbildung mit. Bei den Sachwerten stehen zwei Themen im Mittelpunkt: Deine Einrichtung, also der Hausrat, und Dein Fahrrad, das im Studienalltag oft das wertvollste Stück ist.
Hausratversicherung als Student: Es kommt auf Deine Wohnsituation an
Ob Du bei Deinen Eltern gemeldet bleibst, in eine WG ziehst oder allein wohnst: Danach richtet sich, welcher Schutz zu Dir passt.
Noch kein eigener Hausstand: die Außenversicherung der Eltern
Solange Du am Studienort noch keinen eigenen Hausstand gegründet hast, gilt Dein Aufenthalt dort nach den Bedingungen als „vorübergehend“. Deine Sachen sind dann über die Außenversicherung Deiner Eltern geschützt – also den Schutz für Hausrat außerhalb der versicherten Wohnung, in allen drei Produktlinien. Eine Einschränkung: Sturm- und Hagelschäden sind außerhalb der Wohnung nur in Gebäuden versichert. Ob schon ein eigener Hausstand vorliegt, hängt vom Einzelfall ab – sprich uns gern vorab an.
Eigene Bude über die Eltern: die Studentenwohnungs-Klausel
Eine Besonderheit der Schleswiger: Haben Deine Eltern die Hausratversicherung in Top Plus, ist Dein neuer Hausstand für die Dauer des Erststudiums kostenfrei mitversichert, und zwar ausdrücklich auch in einer WG.
- Erststudium an einer Hochschule in Deutschland, bei der ersten Immatrikulation jünger als 27 Jahre
- Anschrift und Wohnfläche müssen vor dem Einzug gemeldet werden
- Entschädigung bis 50 % der Versicherungssumme der Eltern, Schutz im Umfang der Produktlinie Basis
- Dauer: Regelstudienzeit, höchstens 4 Jahre (Fachhochschule) bzw. 4,5 Jahre (andere Studiengänge)
- Extra: ausgeliehene Fachliteratur, zum Beispiel aus der Uni-Bibliothek, bis 2.500 €, wenn der Schaden in Deiner Wohnung passiert
- Fahrraddiebstahl bis 1.000 €
In Top hilft die Klausel „Haushaltsgründung durch Kinder“: Für die erste eigene Wohnung in Deutschland bist Du kostenfrei bis 25 % der Versicherungssumme für maximal 6 Monate geschützt – nach Meldung von Anschrift und Wohnfläche, nicht für WGs und nur, wenn kein anderer Schutz besteht.
WG-Zimmer: Die ganze WG muss versichert werden
Ein einzelnes WG-Zimmer kann bei der Schleswiger nicht separat versichert werden. Die Lösung ist ein gemeinsamer Vertrag für die gesamte WG in Top oder Top Plus. Dann ist der Hausrat aller Bewohner versichert. Voraussetzung: Die komplette Wohnfläche wird angegeben und alle Mitbewohner sind behördlich in der Wohnung gemeldet. Elektrogeräte werden dabei zum Zeitwert ersetzt, Wertsachen wie Bargeld oder Schmuck sind ausgeschlossen. Wichtig: Die Obliegenheiten, also die vertraglichen Sorgfaltspflichten, gelten auch für Deine Mitbewohner.
Eigene Wohnung: der eigene Vertrag
Wohnst Du allein, ist ein eigener Vertrag die klarste Lösung. Tipp: Mit mindestens 650 € Versicherungssumme je Quadratmeter erhältst Du den Unterversicherungsverzicht. Dann kürzt die Schleswiger die Entschädigung nicht, falls Dein Hausrat mehr wert ist als gedacht. Bei 30 m² sind das 19.500 €.
Studentenrelevante Leistungen der Hausratversicherung
| Leistung | Basis | Top | Top Plus |
|---|---|---|---|
| Hausrat in Wohngemeinschaften ganze WG, alle Bewohner gemeldet | – |
Versichert
|
Versichert
|
| Außenversicherung Hausrat vorübergehend außerhalb der Wohnung | bis 3 Monate | bis 6 Monate | bis 12 Monate |
| Fahrraddiebstahl inkl. Pedelecs bis 25 km/h | – | bis 2.500 € | bis 10.000 € |
| Taschendiebstahl | – | – | bis 1 % VSU, max. 1.500 € SB 250 € |
| Studentenwohnung im Erststudium über den Vertrag der Eltern, kostenfrei | – | – | bis 50 % VSU |
| Haushaltsgründung durch Kinder erste eigene Wohnung, keine WG | – | bis 25 % VSU max. 6 Monate | bis 50 % VSUmax. 12 Monate |
Was die Hausratversicherung nicht abdeckt
Die Hausrat schützt vor Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl und Raub. Einfacher Diebstahl, also ohne Einbruch, ist grundsätzlich nicht versichert. Wird Dein unbeaufsichtigter Laptop aus der Bibliothek gestohlen, zahlt sie deshalb nicht. Taschendiebstahl ist nur in Top Plus eingeschlossen. Raub dagegen, also wenn Dir etwas mit Gewalt oder unter Drohung abgenommen wird, ist auch unterwegs versichert.
Fahrradversicherung für Studenten: Hausrat-Schutz oder Vollkasko?
Für Dein Rad gibt es zwei Wege. In der Hausratversicherung ist Fahrraddiebstahl in Top bis 2.500 € und in Top Plus bis 10.000 € enthalten, auch unterwegs. Das gilt auch für Pedelecs bis 25 km/h. S-Pedelecs sind versicherungspflichtig und damit nicht umfasst.
Mehr bietet die eigenständige Schleswiger Fahrradversicherung, die Du auch ohne Hausratvertrag abschließen kannst. Sie ist eine Vollkasko und deckt neben Diebstahl auch Unfall-, Sturz- und Vandalismusschäden, Bedienfehler sowie Feuchtigkeitsschäden am Akku. In den ersten 36 Monaten gibt es keinen Altersabzug. Für Studierende praktisch: Der Schutz gilt weltweit ohne zeitliche Begrenzung – etwa im Auslandssemester.
Hausrat-Fahrradschutz vs. Fahrradversicherung
| Leistung | Hausratversicherung Top / Top Plus | Fahrradversicherung Top / Top Plus |
|---|---|---|
| Diebstahl |
Top: bis 2.500 € Top Plus: bis 10.000 € |
Versichert
|
| Unfall-, Sturz- und Vandalismusschäden unterwegs |
Nicht versichert
|
Versichert
|
| Höchstversicherungssumme | – |
Top: bis 10.000 € Top Plus: bis 15.000 € |
| Selbstbeteiligung | gemäß Hausratvertrag |
keine
außer bei Verschleißschäden
|
| Gebrauchte Räder |
Versichert
|
nur generalüberholt
aktueller Werkstattnachweis ·
max. 3 Jahre (Top) / 5 Jahre (Top Plus) alt |
| Schutz im Ausland |
vorübergehend
über die Außenversicherung
|
weltweit
ohne zeitliche Begrenzung
|
- Rad immer mit einem verkehrsüblichen Schloss sichern, auch bei kurzen Stopps und im Gemeinschaftskeller. In der Fahrradversicherung zählt ein Zahlenschloss nicht.
- Diebstahl unverzüglich bei der Polizei anzeigen. In der Hausrat musst Du zusätzlich nachweisen, dass das Rad nicht innerhalb von drei Wochen wieder aufgetaucht ist.
- Kaufbeleg und Rahmennummer aufbewahren.
- Fahrradversicherung: Rad bei Polizei, Fachhändler oder ADFC codieren lassen und die Schlossrechnung aufheben.
FAQ: Versicherungen für Studenten
Fazit: Gut geschützt ins Studium
Welche Versicherungen Du als Student brauchst, hängt vor allem von Deiner Wohnform ab. Prüfe zuerst, ob Dich der Vertrag Deiner Eltern abdeckt. In der WG gehört ein gemeinsamer Vertrag in Top oder Top Plus für alle dazu. Und für Dein Fahrrad entscheidest Du zwischen dem Diebstahlschutz der Hausrat und der Vollkasko. Wir beraten Dich gern.