Nachhaltige Wohngebäude­versicherung

Versichert ist Dein im Versicherungsvertrag bezeichnetes Wohngebäude (also Dein Haus) in seiner Gesamtheit. Mitversichert sind alle Gebäudeteile und Zubehör, die der Instandhaltung des Gebäudes oder dessen Nutzung zu Wohnzwecken dienen und sich in oder an dem Gebäude befinden. Darüber hinaus können auf dem Grundstück befindliche Nebengebäude, Garagen oder Carports in den Versicherungsschutz aufgenommen werden, sofern sie im Vertrag mit angegeben sind.

Dazu zählen beispielsweise:

• Das Gebäude selbst: Die Bausubstanz des Wohnhauses einschließlich fest eingebauter Bestandteile. Dazu gehören z. B. Wände, Dach, fest installierte Bodenbeläge sowie dauerhafte Installationen für Sanitär, Heizung und Elektro
• Gebäudetechnik und -ausstattung: Zentralheizung, fest verbaute Öfen, sanitäre Anlagen, fest montierte Einbauküchen und sonstige Einrichtungen, die beim Bau/Umbau eingefügt wurden (soweit sie vom Eigentümer gestellt sind und nicht Mietsache)
• Nebengebäude und Grundstücksbestandteile: Garage, Gartenhaus, Schuppen, Carport oder Zaun auf dem Grundstück – diese werden mitversichert, wenn sie im Versicherungsvertrag benannt wurden (meist gegen Beitragszuschlag)

Die Wohngebäudeversicherung bietet finanziellen Schutz bei den klassischen Gefahren, die ein Haus ernsthaft beschädigen können. Standardmäßig versichert sind:

• Feuer: Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion oder Implosion sind abgedeckt
• Leitungswasser: Schäden durch Leitungswasseraustritt innerhalb des Gebäudes (z. B. Rohrbrüche, auslaufendes Heizungswasser) sowie Frostschäden an wasserführenden Installationen
• Sturm/Hagel: Unwetterschäden durch Sturm ab Windstärke 8 und durch Hagelschlag am Gebäude

Darüber hinaus können weitere Gefahren gegen Beitrag mitversichert werden:

• Elementargefahren: Dazu zählen Naturkatastrophen wie Überschwemmung (z. B. durch Hochwasser oder Starkregen), Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen u. ä., die über die Grunddeckung hinaus optional abgesichert werden können
• Weitere Gefahren nach Bedarf: Je nach Tarif können auch sonstige Schadensereignisse eingeschlossen werden (z. B. mut- oder böswillige Beschädigungen am Gebäude, direkte Auswirkungen von Überschallknall, unbekannte Gefahren). Solche unbenannten Gefahren sind in der Regel nur im Rahmen besonderer Allgefahrendeckungen versichert (siehe Deckungserweiterungen)

Im Schadenfall übernimmt die Wohngebäudeversicherung neben der Reparatur des Gebäudes auch zahlreiche Nebenkosten, die mit der Schadenbeseitigung verbunden sind. Versichert sind – oft sogar über die Versicherungssumme hinaus – unter anderem folgende Kostenpositionen:

• Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten: Aufwendungen, die entstehen, um einen unmittelbar drohenden versicherten Schaden abzuwehren oder eingetretene Schäden zu mindern (z. B. Kosten für Notmaßnahmen, Abdichtungen oder Feuerlöscheinsätze)
• Aufräumungs- und Abbruchkosten: Kosten für das Aufräumen der Schadenstelle, den Abbruch zerstörter Gebäudeteile und den Abtransport von Schutt und Trümmern
• Bewegungs- und Schutzkosten: Falls unbeschädigtes Inventar oder Gebäudeteile bewegt, aus- und wieder eingebaut oder anderweitig geschützt werden müssen, um Schadenbeseitigung zu ermöglichen, sind die dadurch entstehenden Kosten gedeckt
• Dekontaminations- und Entsorgungskosten: Notwendige Kosten, um verseuchte oder kontaminierte Gebäudeteile, Erdreich oder Löschwasser zu dekontaminieren und zu entsorgen. Beispielsweise werden Aufwendungen ersetzt, wenn durch einen Brand schadstoffhaltiger Schutt anfällt oder Löschwasser Heizöltanks ausspült
• Behördliche Auflagen: Mehrkosten, die durch behördliche Wiederherstellungsauflagen oder geänderte Bauvorschriften beim Wiederaufbau entstehen (z. B. Pflicht zur Dachverstärkung nach Sturm), werden im versicherten Umfang erstattet
• Garten- und Grundstücksschäden: Kosten für das Entfernen durch Sturm oder Blitzschlag umgestürzter Bäume und für die Wiederaufforstung bzw. Rekultivierung von Gartenanlagen sind mitversichert (bis zu vereinbarten Entschädigungsgrenzen)
• Mietausfall: Wenn Dein versichertes Gebäude (oder Teile davon) infolge eines Schadens unbewohnbar wird, erstattet Dir die Versicherung den Mietausfall bzw. Mietwert für die vereinbarte Dauer. Das heißt, entgangene Mieteinnahmen oder Nutzungsentschädigungen werden ersetzt, typischerweise für bis zu 12 Monate (in erweiterten Tarifen auch länger)

Um einen noch umfassenderen Schutz zu erreichen, kann die Wohngebäudeversicherung durch folgende Erweiterungen ergänzt werden:

• Elementarschäden-Deckung: Erweiterung des Versicherungsschutzes auf natürliche Katastrophen. Versichert sind dann zusätzlich u. a. Überschwemmung durch Hochwasser oder Starkregen, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen und Schneedruck
• Unbenannte Gefahren (Allgefahrendeckung): Optional kannst Du Wohngebäude gegen alle plötzlich eintretenden Schäden versichern, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind. So bist Du auch vor ungewöhnlichen oder seltenen Schadensursachen geschützt, z. B. böswillige Beschädigung (Vandalismus, Graffiti), extreme Witterungsereignisse unterhalb der normalen Sturmstärke oder sonstige unvorhersehbare Ereignisse
• Photovoltaik-Versicherung: Wenn Du eine PV-Anlage besitzt, kannst Du einen speziellen Photovoltaik-Schutz einschließen. Dieser deckt neben den üblichen Gefahren (Feuer, Sturm/Hagel etc.) auch technische Defekte an der Solaranlage und erstattet Ertragsausfälle, die durch einen Anlagenschaden entstehen
• Haustechnik-Paket: Optional kannst Du einen Zusatzschutz für haustechnische Anlagen wie Heizungs-, Klima- oder Alarmanlagen sowie Smart-Home-Komponenten wählen. Versichert sind hierbei z. B. Schäden durch Bedienfehler, technische Defekte (Kurzschluss/Überstrom) oder Vandalismus an diesen Anlagen, die sonst nicht von der Grunddeckung erfasst würden
• Schutzbrief „Sorglos Wohnen“: Auf Wunsch kannst Du einen Haus-&-Wohnungs-Schutzbrief hinzubuchen. Dieser bietet schnelle Hilfe im Notfall – etwa organisiert und bezahlt er den Schlüsselnotdienst, wenn Du ausgesperrt hast, oder den Handwerker bei dringenden Reparaturen (Heizungsausfall, Rohrbruch etc.). Mit dem Schutzbrief hast Du rund um die Uhr einen Ansprechpartner, der im Ernstfall die geeigneten Dienstleistungen für Dich veranlasst